El Banco Central de Paraguay (BCP) identificó activos recuperables de Ueno Bank por aproximadamente 600 millones de dólares y señaló que el monto permitiría cubrir las obligaciones con el Instituto de Previsión Social (IPS) y otras cajas jubilatorias. El organismo avanza en la evaluación patrimonial y prepara la transferencia de carteras a distintas entidades financieras, mientras continúa el análisis de los depósitos afectados por la crisis. El presidente del BCP, Jorge Schreiner, informó el jueves 12 de noviembre que las primeras evaluaciones muestran que los activos con posibilidades de recuperación superan el monto correspondiente a los fondos previsionales comprometidos en la institución.
La revisión está a cargo de equipos técnicos del Banco Central, con participación de auditores externos. El trabajo busca determinar qué parte del patrimonio de Ueno Bank puede transferirse a otras entidades del sistema financiero. Schreiner explicó que la prioridad es proteger los recursos de jubilados y futuros beneficiarios del sistema previsional, además de avanzar en una solución para los ahorristas afectados por el cierre de la entidad.
Aclaró, sin embargo, que las cifras son preliminares y que se debe completar el balance de exclusión para establecer con mayor precisión la relación entre los activos disponibles y las obligaciones del banco. Durante sus declaraciones públicas, el titular del organismo monetario sostuvo que el relevamiento patrimonial permitió identificar recursos que podrían respaldar las obligaciones de Ueno Bank con las entidades de jubilación. “Este hallazgo asegura que ningún jubilado o potencial jubilado, tanto de IPS (Instituto de Previsión Social) como de las demás cajas previsionales tengan algún impacto negativo de la resolución del banco Ueno”, explicó el titular del organismo monetario. Los aproximadamente 600 millones de dólares corresponden a activos considerados recuperables, es decir, bienes y derechos que podrían utilizarse durante el proceso de resolución bancaria.
Entre ellos hay carteras de créditos y otros instrumentos financieros cuyo valor y posibilidades concretas de transferencia están bajo análisis. Schreiner indicó que las estimaciones favorables se obtuvieron incluso sin incluir otros bienes de la entidad, como los inmuebles registrados a su nombre. La información mejoró las perspectivas de recuperación de los recursos previsionales, aunque no implica que se haya devuelto la totalidad del dinero.
Uno de los organismos más afectados por la crisis es el Instituto de Previsión Social de Paraguay. Según los datos difundidos durante la intervención, el IPS tiene aproximadamente 516 millones de dólares en depósitos e inversiones vinculados con Ueno Bank. Esos recursos están destinados al sistema previsional y a las prestaciones que administra la institución.
La situación también alcanza a la Caja Fiscal, la Caja Bancaria y la caja correspondiente al personal de Itaipú Binacional. El Banco Central señaló que la identificación de activos recuperables permitirá establecer mecanismos para atender prioritariamente estas obligaciones, de acuerdo con las disposiciones legales aplicables al procedimiento de resolución bancaria. La protección de los fondos jubilatorios es uno de los principales puntos de atención de las autoridades paraguayas desde que se dispuso la intervención de Ueno Bank.
El BCP trabaja en un mecanismo que contempla la licitación y transferencia de activos y pasivos de la entidad a distintos bancos. El objetivo es evitar que toda la cartera quede concentrada en una sola institución y permitir que diferentes entidades asuman las obligaciones correspondientes. Schreiner explicó que el procedimiento se organizará por lotes, para que los bancos interesados puedan evaluar e incorporar, eventualmente, partes de la cartera del banco intervenido.
La autoridad monetaria considera que esta modalidad permitiría distribuir los recursos y las obligaciones en el sistema financiero sin generar una concentración excesiva. El presidente del BCP dijo que se busca evitar la formación de un “megabanco”, que podría producirse si una sola institución absorbiera todos los activos y depósitos de Ueno Bank. La transferencia se hará después de completar las evaluaciones técnicas y determinar qué activos cumplen las condiciones para ser incorporados por otras entidades.
El Banco Central informó que la revisión patrimonial continúa y que todavía falta establecer el volumen definitivo de activos y pasivos. Schreiner señaló que la evaluación permitirá elaborar un balance de exclusión, documento que servirá para organizar las posteriores transferencias de cartera. “Ese proceso que estimamos va a durar entre ocho a diez días aproximadamente, para tener una imagen más exacta de lo que se conoce como balance de exclusión, o sea, activos sanos, contrastado con el total de pasivos de la entidad”, señaló. El funcionario agregó que la información preliminar recibida de los equipos de auditoría generó expectativas favorables sobre la recuperación de los fondos.
El Banco Central estimó que, dentro de ese período, las autoridades tendrán un panorama más detallado para definir los siguientes pasos. Por otra parte, el organismo prevé avanzar con la licitación y transferencia de las carteras en un plazo aproximado de 15 días, sujeto al desarrollo de los procedimientos correspondientes. La crisis también afecta a numerosos clientes particulares que tenían dinero depositado en Ueno Bank.
El procedimiento de resolución bancaria comenzó el 3 de noviembre, cuando el Banco Central dispuso medidas ante los problemas de solvencia detectados. La decisión restringió el acceso a los depósitos y llevó a las autoridades financieras a implementar mecanismos para proteger a los ahorristas. Según los datos oficiales, Ueno Bank contaba con aproximadamente 2,94 millones de clientes, de los cuales alrededor de 1,8 millones tenían cuentas activas.
El Banco Central comenzó a realizar desembolsos correspondientes al anticipo de garantía de depósitos. El 11 de noviembre anunció que había completado las transferencias destinadas a los grupos de ahorristas incluidos en esa etapa. El organismo también estableció procedimientos específicos para verificar la titularidad de determinados certificados de depósito de ahorro.
Estas medidas forman parte de un proceso distinto, aunque relacionado con la evaluación patrimonial y la eventual transferencia de los depósitos a otras instituciones. Schreiner explicó que, si la transferencia de activos y pasivos se concreta antes de que se completen algunos pagos pendientes, podría cambiar el procedimiento previsto para determinados depositantes. En ese caso, los recursos no necesariamente se devolverían mediante un desembolso directo, sino que podrían quedar bajo la administración del banco que asuma las obligaciones.
Esto supondría que los clientes pasarían a tener sus depósitos en una nueva entidad financiera, de acuerdo con las condiciones que se establezcan durante la transferencia. El mecanismo dependerá de la disponibilidad de activos y de los acuerdos que puedan concretarse con las instituciones que participen en la licitación. El Banco Central recordó que la legislación paraguaya permite utilizar recursos del Fondo de Garantía de Depósitos para cubrir eventuales diferencias entre los activos disponibles y las obligaciones reconocidas.
Esa herramienta podría aplicarse si, una vez completado el balance patrimonial, se detectaran faltantes que deban atenderse conforme a las disposiciones legales. La resolución de Ueno Bank comenzó luego de que las autoridades monetarias detectaran problemas de solvencia que comprometían la continuidad de sus operaciones. La intervención generó dificultades para clientes particulares, organismos públicos e instituciones previsionales que tenían recursos depositados en el banco.
En paralelo, se iniciaron investigaciones para determinar las responsabilidades vinculadas con la administración de la entidad y las operaciones realizadas antes de su cierre. El presidente del Banco Central señaló que la función prioritaria del organismo es proteger a los depositantes y preservar la estabilidad del sistema financiero. La determinación de eventuales responsabilidades penales corresponde a los organismos judiciales y de control competentes.
Por ese motivo, la recuperación y transferencia de recursos se desarrolla por separado de las investigaciones sobre las decisiones administrativas que pudieron contribuir a la crisis. La identificación de aproximadamente 600 millones de dólares en activos recuperables es el principal avance comunicado por el Banco Central desde el inicio de la revisión patrimonial. Las primeras evaluaciones indican que el monto sería suficiente para cubrir las obligaciones con el sistema previsional, en particular las correspondientes al IPS y a otras cajas jubilatorias.
Todavía resta completar los controles técnicos, determinar el valor definitivo de los recursos y concretar las operaciones necesarias para trasladar activos y pasivos a otras entidades financieras. El organismo prevé contar con un diagnóstico más preciso dentro de los próximos diez días y avanzar luego con la distribución de las carteras mediante licitaciones. Los 600 millones de dólares identificados son activos estimados como recuperables, no dinero que ya haya sido devuelto a las entidades previsionales.
La concreción de las transferencias y el resultado definitivo del balance permitirán determinar en qué medida podrán recuperarse los recursos comprometidos por la crisis de Ueno Bank.
